21世纪经济报谈记者 周炎炎 余纪昕 上海报谈

国度金融监督管束总局最新败露的数据炫耀，买卖银行三季度净息差进一步收窄至1.53%，这无疑为买卖银行的传统盈利阵势敲响了警钟。面对这一压力，买卖银行亟需寻找新的业务增长点，而钞票管束业务，尽头是私东谈主银行业务，正渐渐成为其转型发展的主要抓手。

行为一位在钞票管束鸿沟深耕逾十五载的“宿将”，兴业银行私东谈主银行部总司理洪帅执意合计，要实在践行“以客户为中心”的理念，深耕钞票管束就业，就必须全力铸造一支专科化的计议团队，并达成计议阵势的转型升级。为此，兴业银行打造高质料的“X+1+1+N”计议阵型就业阵势，以擅自中心为主要就业阵脚，麇集上风资源，高效就业客户。

兴业银行私东谈主银行业务出发于2011年，历经十年累积，于2021年厚爱获批私东谈主银行专营机构派司，成为近十年来国内股份制银行中首家持牌私东谈主银行。截止2024年11月末，该行私东谈主银行客户数已杰出7.5万户，管束资产范畴行将突破万亿元大关，收货斐然。

“钞票管束阛阓存量竞争日趋强烈，咱们必须在专科化和互异化波折足功夫。施展兴业银行集团‘商行+投行’政策上风和大资管的专科上风，鉴戒国际当先擅自教唆，咱们不断升级迭代‘东谈主、家、企’金融+非金融轮廓就业决策，以满足客户日益复杂和个性化的需求。”洪帅默示。

怎么阻难私东谈主银行业务的同质性，在长跑中保持竞争力？带着这些问题，21世纪经济报谈近期与洪帅进行了深远访谈。

“X+1+1+N”轮廓计议阵型铸造

《21世纪》：频年来，擅自客户日益复杂各种的需求会使得客户的计议关怀濒临更多新挑战，这也对私银机构在轮廓就业智商铸造与敏捷团队协同方面建议了更高条目。贵行是否感受到这方面的压力，有何想象措施？

洪帅：频年来跟着经济增速放缓，加上外部环境的变化，擅自客户数及资产管束范畴增速初始放缓，机构之间从重增量竞争转向重存量竞争，行业正从过往“快速增长”的外延式发展，过渡到“深耕存量”的高质料发展阶段。

面对擅自客户日益复杂的个性化需求，传统的居品驱动和相关营销阵势已显不及，深耕客户就业，需要将擅自直营中心行为客户麇集关怀的主阵脚。刻下，兴业银行正扩大激动天下私东谈主银行直营中心建立，深化“双麇集”计议管束阵势。

现在，咱们也曾在天下7家分行23个网点进行首批业务试点，接下来，咱们还会重心聚焦长三角和珠三角等地区，并联结当地城市属性、分行秉性，制定分层分类计议策略和顺次化就业经过，打造一站式轮廓就业中心。在这里，咱们不错为客户提供量身定制的钞票管束决策，开展投资交流、法税考虑、健康管束、子女教诲、文化传承、品性生存等擅自专属的圈层举止，打造有温度的作陪式就业，晋升客户就业体验。

《21世纪》：为什么一定要放肆激动直营中心建立？

洪帅：其实这种作念法在业内相比无数，但实验奏效却有着很大分手，重要在于能否达成实在的“双麇集”计议管束，也等于“客户麇集”和“军队麇集”，而加强对擅自直营中心的专科赋能，搭建融合表率的营销就业体系是中枢。

兴业银行将打造高质料的“X+1+1+N”计议阵型就业阵势，搭建“零卖+对公”轮廓型专科团队，效能培养一支客户需求导向、专科智商过硬、轮廓熏陶全面的擅自计议军队。具体来说，“X”指擅自客户的普通相关关怀团队，包括应承司理和企金客户司理等；“N”指兴业集团各子公司及银行各条线大师参谋人团队，按客户需求定制组建，不错是投行大师、相信大师，也可能是风控大师、计财大师。

第一个“1”是中枢，指分行擅自客户司理，负责专科计议就业擅自客户；第二个“1”指总分行擅自投资参谋人，负责引颈专科复杂业务、提供个性化责罚决策等。“擅自客户司理+投资参谋人”的合资计议阵势，强调以“买方参谋人”理念引颈，具体而言，总行投顾将率领分行投顾，在投研不雅点的疏导下分小组、分策略彩选全阛阓优秀居品，并与居品司理充分沟通居品策略，详情当期重心居品和将来引入场地；同期，总分行投顾会基于客户需求深远研判阛阓趋势，通过建树私募基金、相信、保障等复杂类居品，满足客户多元化、个性化的钞票管束需求。

通过“X+1+1+N”这种专科团队化计议，不错达成直营中心与支行常态化协同、造成协力，以更敏捷、更高效的面容，为擅自客户提供涵盖个东谈主钞票管束、眷属传承治理、企业轮廓金融等全场地责罚决策，并与客户建立起弥远沉稳的信任相关。

商投私联动赋能

《21世纪》：兴业银行整书册团轮廓金融平台资源，为企业主高净值钞票客户提供“东谈主、家、企”轮廓金融就业决策，这亦然许多家机构“兵家必争之地”。相较于其他银行的“东谈主、家、企”联动决策，兴业擅自有何特有的嘱咐？

洪帅：兴业银行在国内较早布局多元金融，具有高大的投行基因和商投联动的精熟基础。2022年，兴业银行私东谈主银行借助持牌机会，围绕擅自客户需求变迁，探索推出了公私会通就业“东谈主、家、企”的新阵势。总的政策定位是聚焦上市公司和“专精特新”认识群体，施展“商行+投行+擅自”专科上风，戮力于于成为高净值客户偏执眷属和企业认同的主和解银行,就业好企业家个东谈主偏执背后的家庭、企业。

这里的逻辑是，商行铺路、投行架桥、擅自获客，通过“商投私”联动有用触达、获得高后劲擅自客户。在就业科技企业方面，部分分行已试点通过举办擅自举止的面容搭建企业家、科学家和投资者交流平台，推送擅自居品和就业，取得精熟成果。后续咱们将全行践诺，围绕大中型和小小型科技企业的企业主、高管和科技大师，针对其需求提供专属私东谈主银行轮廓金融就业。

同期，整合居品端和渠谈端上风，引颈各种居品改造，构建“资产端—居品端—钞票端”的有用闭环，为企业家客户提供一体化的轮廓金融就业决策，更好地助推企业改造发展，继续深化与企业的和解黏性，公私联动、互相促进，带动托管、进款、同行和解等集团轮廓效应。

接下来，咱们还将对眷属办公室就业进行全面升级，围绕眷属传承、钞票管束、企业主轮廓就业、法税考虑、寰球化建树及生存管家礼遇等方面打造眷属办公室六大中心就业，依托集团联动，在零卖成本阛阓投融资业务和眷属相信就业打造更多具备兴业属性的秉性就业，全面构建满足客户“东谈主、家、企”需求的轮廓金融就业体系。

强资管实力救助

《21世纪》：阛阓上钞票管束类居品纷纷复杂，在打造擅自客户居品货架体系时，兴业擅自是怎么阻难同质化场面、彩选和解管束东谈主及上风居品的？

洪帅：居品趋于同质化，不错秉承互异化的居品定位策略，通过专科的居品辩论顺次和筛选机制，打造盛开式、全谱系的居品货架。

一方面，咱们挑出一部分上风居品行为“明星居品”拓展新客，同期聘请相对肃穆低波的构建“基本盘”为客户提供肃穆收益；此外，彩选优秀私募管束东谈主合资打造“种子居品”，并通过QDII、QDLP布局外洋资管居品，造成区别于同行的资产建树决策，为客户提供更个性化的就业。现在，一部分外洋建树的“种子居品”很受客户接待，基本一推出即被“秒杀”。

另一方面，咱们在构建基于集团上风的个性化资管决策就业体系，以投行念念维驱动，施展兴业银行集团多派司资管上风，买通资产构建、居品创设、钞票建树全经过，为客户精选有价值的资产投资。资产构建端，在优质企金客户中寻找稀缺资产，举例可转债一级半、并购夹层、结构化配资优先级等具有浮动收益的资产；居品创设端，联动兴银应承、兴业相信等集团子公司共同创设上风居品，同期施展同行麇集上风，与证券、基金、相信等公司和解，寻找互异化稀缺居品；钞票建树端，通过“研产销”一体化计议及专科组合建议，辅以秉性稀缺居品，作陪超高净值家办客户达成投资认识。

《21世纪》：近期，受9月24日一揽子重磅政策利好影响，阛阓来往神气一度空前高潮，A股阛阓继续走强。从资产建树角度来看，针对这一阛阓变化，贵行私东谈主银行部秉承了哪些具体举措来把捏投资机遇？

洪帅：跟着政策环境的变化和阛阓神气的好转，将来不错琢磨愈加积极地布局权力类资产。

咱们合计，专科的主动管束投资依然具有其价值。尽管畴前两年阛阓也曾验过数次波动，但依然流泄露繁密发扬优秀的主动投资型管束东谈主，投资者需要专科资讯，聘请善于“择时、择势”的投资管束东谈主。与此同期，投顾作陪的热切性也已突显，在阛阓下降的时分，咱们不错作陪客户共渡难关，而在阛阓机会莅临的时分，实时为客户作念出积极建议。

现在，兴业银行私东谈主银行正加强激动“研产销”一体化职责机制，通过投研先行、居品救助、销售跟进的一体化功课阵势，实时把捏阛阓脉动，动态调遣资产建树策略。在月度大类资产评级中，咱们明确建议高配国内权力资产的策略导向，并用心筛选了一系列含权居品进行重心推选九游会体育，同期通过扩张月度精选居品池的范围，加多了优质的公募、私募主动管束权力类居品以及系列宽基指数ETF，为客户提供更丰富的投资聘请。